Kreditna sposobnost je finansijska sposobnost klijenta da vrati uzeti zajam, uvećan za odgovarajući iznos kamate, o roku dospeća.
Stepen kreditne zaduženosti dužnika utvrđuje se kao odnos ukupnih mesečnih kreditnih obaveza i redovnih neto mesečnih prihoda dužnika.
Svaka banka pojedinačno ocenjuje vašu kreditnu sposobnost na osnovu podataka o:
- redovnim neto prihodima (zarada – plata, ali to mogu biti i primanja i po drugim osnovama, kao npr. izdavanje nekretnine i primanja po različitim ugovorima)
- statusu zaposlenja
- poslodavcu kod kog je korisnik kredita trenutno zaposlen
- ako se radi o preduzetniku, na koji način se oporezuje (da li se radi o paušalcu ili preduzetnik vodi knjige)
- obavezama (krediti, dozvoljeni minus, kreditna kartica, jemstvo) koje korisnik kredita ima
- kreditne istorije klijenta (urednosti u izvršavanju svojih finansijskih obaveza)
Kreditna sposobnost za stambeni kredit u praksi
U praksi banke najčešće odobravaju kredite tako da klijentovo ukupno kreditno opterećenje (zaduženje) ne bude veće od 50-60% plate (ili redovnim mesečnih prihoda). Pojedine banke prilikom obračuna kreditne sposobnosti primenjuju formulu po kojoj se od plate umanjuje vrednost potrošačke korpe.
Kalkulator kreditne sposobnosti – primer
Kako se stepen zaduženosti ogleda na to koliki kredit možete da uzmete i koja da bude rata?
Primer kreditnog opterećenja za platu od 80.000 dinara:
Pretpostavimo da je od strane banke određeno maksimalno opterećenje (zaduženost) 40,000 dinara što je 50% plate
Blog se nastavlja ispod.
Dozvoljeni minus 4.000 dinara 5% odobrenog minusa
Kreditna kartica 4.000 dinara 5% otplata mesečno
Maksimalan iznos rate tj. možete se zadužiti do: 32.000 dinara.
Kada biramo kolika će nam biti biti mesečna rata tj. koliko opterećujemo našu platu, treba da imamo i to u vidu da su (stambeni) krediti na našem tržištu indeksirani najčešće stranom valutom, i kamatne stope su najčešće varijabilne, te bi mesečne prihode trebalo opteretiti tako da u slučaju nepovoljnog kretanja kursa i kamatne stope nemamo poteškoća u otplati.
Želiš da uspešno upravljaš finansijama i da tvoj novac radi za tebe?
Pronađi najbolje načine za upravljanje svojim finansijama uz pomoć finansijskog savetnika. Zakaži individualne konsultacije 1 na 1 sa mnom, a pre konsultacija možeš kupiti i pohađati i mojih online programa – kurseva o finansijama ili uzeti neki paket kurs + konsultacija. Ako želiš dalje informacije o konsultacijama 1 na 1, da zakažeš konsultaciju ili imaš dodatna pitanja, klikni ovde.
Ako ti je ovaj tekst koristan, pročitaj i: